湖北银行监管部门去年开227张罚单 6人终身禁业
信息来源:瑞丰乐投湖北    发布者:中企诚瑞丰乐投    发布日期:2019-2-22    阅读量:290次

            在严防金融风险、遏制房地产泡沫、加大支持小微民营企业力度的背景下,2018年银行业监管高压态势更为明显。
  根据中国银保监会官网已披露的信息,截至2月11日已公布行政处罚信息中,2018年,湖北银保监局(湖北银监局、湖北银保监局筹备组)及辖内银监分局共对银行机构开出227张罚单,罚款金额达2861.5万元。仅从罚单数量看,较上年攀升五成,政策性银行、国有银行、股份制银行、城商行、农商行均有机构领到罚单。   连开15张罚单,背后是一起风险大案    一天针对一家银行一起案件连开15张罚单,这创造了一个年度纪录。背后发生了什么?   去年12月5日,黄石银监分局针对一起案件一口气开出15张罚单。邮储银行黄石分行因“在监控管理、安全隐患整改、保安管理、员工行为风险处置、大额现金调拨制度执行等方面内控管理不到位,严重违反审慎经营规则,辖内支行发生重大案件风险”,被处以45万元罚款。此外,卢某被“禁止终身从事银行业工作”,另一负主要领导责任者被处以“取消高级管理人员一年任职资格”处罚,还有13人被处以“警告”处罚。   原来,这背后的案件发生在去年9月。阳新县龙港镇邮政储蓄所员工卢某在上班期间持水果刀胁迫当班女职工舒某,劫走保险柜内60余万元现金,又胁迫舒某往其个人银行卡转入200万元并逃离现场。案发后,公安机关迅速将卢某抓获,并追回钱款。   严防风险,最大罚单剑指贷款“三查”    去年,湖北银监部门开出的百万元以上的大罚单有4张,其中2张开给了广发银行乐投亚洲官网分行,另2张开给了汉口银行与乐投亚洲官网农村商业银行。   湖北银保监局筹备组去年10月成立以来,第一张罚单就开出了全年最大金额罚单。12月13日,广发银行乐投亚洲官网分行被罚款130万元,存在的问题主要是风险防控落实不到位,具体包括:贷款“三查”不尽职;信贷业务贸易背景审核不严导致贷款形成不良;贷款五级风险分类不准确;票据贴现业务审查不严导致资金未按约定用途使用。   做好贷前调查、贷中审查、贷后检查“三查”,是银行防止信贷出现不良的主要手段,也是银行业监管的重中之重。最多的罚单指向“贷前调查不尽职,向不符合条件的借款人发放贷款”“贷后管理不尽职,导致信贷资金回流至借款人账户”等“三查”不尽职问题。   发放“首付贷”,银行被罚30万元    2018年,房地产市场调控力度持续加强。监管部门盯住“闸口”,严防违规资金进入房地产市场。去年,乐投亚洲官网两家银行因为违规通过“非标准化债权投资”导致部分资金投向房地产市场,遭到监管部门罚款。此外,有银行违规向房地产开发企业签发承兑汇票,遭罚款22万元。   购房环节的“首付贷”也在严格监管中,有银行发放的消费贷款被挪作个人按揭首付,而被罚款30万元。   6人遭终身禁业,2人与滥用客户信息有关    梳理全年罚单,还可以看出监管部门更加重视银行客户信息的保护。   去年,湖北银行业共有6人受到最严厉的“禁止终身从事银行业工作”个人处罚。除了伪造印章、从事非法金融等行为外,两起案件与银行客户个人信息相关。其中一起案件案由是“利用职务便利查询个人客户信息并泄露给外部人员”,除个人遭遇最严厉处罚外,所在机构也被处以20万元罚款;另一起案件为“利用职务便利冒用客户身份违规贷款,致使客户个人征信报告产生不良瑞丰乐投记录”。   违规抬高融资成本,数家银行接罚单    “融资贵”仍困扰不少小微民营企业,与此同时,很多银行却承诺降低企业融资成本。是否有为企业提供贷款时违规收费的现象?2018年,有数笔罚单开给了银行违规收费、抬高企业融资成本的行为。银监会2013年下发的《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》,对银行业金融机构作出了“七不准”的禁止性要求,其中包括“不得转嫁成本”“不准浮利分费(将利息分解为费用收取,变相提高利率)”,并明确指出“银行业金融机构应依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关成本,不得将经营成本以费用形式转嫁给客户”。   去年,银保监部门开给银行业的罚单中有多笔罚单的违法违规事实为“向借款人违规收取手续费”。某国有大型银行两家分支机构存在“违规收取小企业费用,增加企业成本”行为,共被罚款36.9万元。另有一银行因违规向企业转嫁房地产抵押评估费用,被罚款15万元。
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